Aunque hoy en día es difícil obtener financiación, las entidades creditícias necesitan seguir concediéndolas ya que es su negocio.
Seguidamente detallo algunas consideraciones que pueden facilitar la esperada financiación para su empresa.
Habra que que presentar un dossier con la siguiente información:
-Cuentas anuales del último ejercicio.
-Balance y Cuenta de resultados del año en curso con la información más real posible: periodificación de las pagas extras, amortizaciones, seguros …
-Resumen anual del Iva (modelo 390) y sus declaraciones mensuales/trimestrales del año anterior y del ejercicio en curso.
-Operaciones con terceros (modelo 347)
-Otras declaraciones como Declaraciones intracomunitarias (modelo 349), declaracion de retenciones (modelos 111,115,…) del ejercicio anterior y del presente.
Es importante que los datos que figuran en el Balance cuadren con los declaraciones que presentamos y han de ser coherentes con la actividad que desarrollamos.
El banco verá por ejemplo, en las declaraciones a terceros o intracomunitarias la importancia/calidad/diversificación de sus clientes. Con las declaraciones del Iva si la actividad es de temporada o hay en algunos trimestres en que la facturación sufra una mayor variación que la media.
Habrá que presentar una memoria explicitando con quer bancos trabajamos y a qué se han destinado los préstamos que todavía están vivos.
Explicar las necesidades que vamos a financiar con la solicitud. Solicitar un préstamo con un plazo de devolución no superior a la vida útil del bien financiado. (Largo plazo). Para una financación a Corto Plazo en la tesorería que nos soluciones los altibajos habrá que solicitar una línea de descuento o póliza de crédito.
Presentar un plan de financiación de cobros y pagos que demuestre nuestra capacidad/viabilidad de hacer frente a los vencimientos.
¿QUE HARÁ EL BANCO?
Analizará el historial financiero anterior de su empresa.
Por supuesto valorará que no haya incidencias anteriores.
La coherencia de los datos aportados y si su solvencia es suficiente para cubrir el riesgo asumido.
Comprobará en la Central de Riesgos del Banco de España ( CIRBE) las operaciones creditícias contraídas por la empresa y verificando que coincidan con lo declarado en las Cuentas Anuales.
Referente a esto último los bancos informan al CIRBE de los riesgos( préstamos, avales,pólizas…) que tienen con una misma persona fisica o jurídica a partir de 6.000 euros. La empresa, para comprobar que los datos con los que se trabajan sean correctos, también puede solicitar un informe de su empresa al CIRBE. A veces suelen haber desfases de información.
De esta forma podemos preparar mejor posibles explicaciones sobre estos desfases y evitar dudas a la hora de dar explicaciones al banco.
CUANDO SE CONCEDE LA FINANCIACIÓN
Habrá más posibilidades, con los tiempos que corren nada es seguro, si los datos son coherentes y se pueden justificar de forma inmediata y respongamos con seguridad a las aclaraciones solicitadas.
CUANDO NO SE CONCEDEN
-Si en el pasado la financación derivó a otros destinos del previsto inicialmente.
-Si las cifras del balance no coinciden con las declaraciones de los impuestos.
-Si hacemos entender que se vende más de lo declarado es contraproducente ya que puede inducir en un futuro a inspecciones fiscales y hacer frente a sanciones tributarias.
-Si las cifras de la financiación vigente no concuerdan con las facilitadas por el Banco de España y no damos explicaciones seguras y razonables de dichos desfases.
-Si el plan de financiación de cobros y pagos no son viables o no permiten hacer frente a los vencimientos.
Fuente: antonicompta.es (20/5/12)
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